Apdrošināšana īrniekam: kāpēc tā vajadzīga un ko tā sedz

Atjaunots 05.10.2026.

Īpašnieka polise parasti sargā īpašnieku. Jūsu mantas un jūsu atbildību pret citiem tā nesedz.

Kas notiek bez apdrošināšanas

Ugunsgrēks īrētā dzīvoklī. 2019. gada beigās ugunsgrēkā izdega 40 m² dzīvokļa, ko īrēja kāds īrnieks Rīgā. Ugunsdzēsēji kā iemeslu norādīja cigareti, sveci vai citu vāju siltuma avotu uz gultas. Apdrošinātājs Balta izmaksāja īpašniekam 22 785 eiro un pēc tam prasīja no īrnieka 24 148 eiro. Rīgas rajona tiesa prasību apmierināja, Vidzemes apgabaltiesa spriedumu atstāja spēkā (preses ziņas, 2023. un 2025. gads).

Veļasmašīna applūdina kaimiņus. Šampēterī dzīvokļa īpašniecei veļasmašīna sabojāja kaimiņu griestus. Kaimiņiene bija apdrošināta, un apdrošinātājs prasīja atlīdzību no vainīgās. Viņai pašai apdrošināšanas nebija, tāpēc 193 eiro bija jāmaksā no savas kabatas (TV3, 27.04.2021.). Citā gadījumā apdrošinātājs pēc mēneša prasīja 1250 eiro (LV portāls, 2019).

Vidēji. Par kaimiņu applūdināšanu BTA vidēji izmaksā 1300 eiro (BTA), If min 1500 līdz 3000 eiro (If). Swedbank Apdrošināšanai 2025. gadā ūdens noplūdes bija 37% mājokļa gadījumu, vidēji 1195 eiro, lielākā virs 20 000 eiro (BB.lv, 29.12.2025.).

Latvijā apdrošināti ir 31% mājokļu, ES vidēji 62% (Eirobarometrs 2025, citēts BTA viedoklī portālā ir.lv, 30.03.2026.).

Jūsu atbildība pēc likuma

Īrniekam ar dzīvokli jāapietas saudzīgi un to nedrīkst bojāt, jāievēro ugunsdrošības prasības un par bojājumiem nekavējoties jāinformē izīrētājs (Dzīvojamo telpu īres likuma 17. panta pirmās daļas 5. līdz 7. punkts).
Katram jāatlīdzina zaudējumi, ko viņš nodarījis ar savu darbību vai bezdarbību (Civillikuma 1779. pants). Īrnieks un izīrētājs atbild viens otram par zaudējumiem, kas radušies ļaunprātības vai neuzmanības dēļ (2128. pants). Par parasto nolietošanos īrnieks neatbild (2150. pants).
Ja apdrošinātājs ir izmaksājis atlīdzību, tas var prasīt naudu no vainīgā (subrogācija, Apdrošināšanas līguma likuma 45. pants). Likums šo prasību izslēdz tikai pret apdrošinātā bērniem, vecākiem vai laulāto (45. panta ceturtā daļa); īrnieks tur nav minēts. Vispārējais noilgums ir 10 gadi (Civillikuma 1895. pants), tāpēc prasība var pienākt arī pēc vairākiem gadiem.

Kas ir vainīgs, atkarīgs no tā, kas sabojājās. Mājas stāvvadi pieder kopīpašumam; caurules un sanitārtehnika no stāvvada līdz dzīvoklim ir dzīvokļa daļa (Dzīvokļa īpašuma likuma 3. un 4. pants). Apdrošinātāji skaidro, ka, ja nolietojuma dēļ plīst dzīvokļa caurule, parasti atbild īpašnieks, bet, ja īrnieks pats nepareizi pieslēdzis veļasmašīnu vai aizmirsis aizgriezt krānu, atbild īrnieks (Balta, 26.02.2020.; Swedbank blogs).

Ko sedz īrnieka apdrošināšana

Parasti divas daļas:

Iedzīve: jūsu mantas pret uguni, ūdeni un zādzību ar ielaušanos.
Civiltiesiskā atbildība: zaudējumi, ko netīšām nodarāt kaimiņiem un, ja tas ir polisē, pašam īrētajam dzīvoklim.

Cenas, ko apdrošinātāji publicē:

Apdrošinātājs	Produkts	Cena	Atbildības limits	Pašrisks
BTA	Īrnieku apdrošināšana "Optimālā"	10,99 / 15,99 / 18,99 eiro mēnesī par iedzīvi 5000 / 10 000 / 15 000 eiro	30 000 eiro	140 eiro
BTA	"Nepieciešamā" (tikai iedzīve)	7,99 / 11,99 / 14,99 eiro mēnesī	nav	140 eiro
If	Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana	no 15 eiro gadā	nav norādīts	nav norādīts
Swedbank (bloga piemērs)	Iedzīve un atbildība, 30 m² dzīvoklis	ap 7 eiro mēnesī	15 000 eiro	nav norādīts

Balta, ERGO, Compensa un Gjensidige cenas tiešsaistē nepublicē; tās jāaprēķina kalkulatorā vai jāprasa piedāvājums.

Vai sedz pašu īrēto dzīvokli. Daudzās polisēs manta, kas nodota jūsu lietošanā, ir izņēmums, un īrēts dzīvoklis ir tieši tāda manta:

BTA īrnieku polise sedz zaudējumus pašam īrētajam dzīvoklim, īpašniekam un kaimiņiem, bet ne izīrētājam piederošo kustamo mantu, piemēram, mēbeles un tehniku (BTA).
If atbildības noteikumi īrēto īpašumu izslēdz, ja vien nav apdrošināta īrnieka vai vispārējā civiltiesiskā atbildība.
Balta sedz īrētu īpašumu un tajā esošo izīrētāja mantu tikai tad, ja tas norādīts polisē.
ERGO īrētās telpas sedz tikai kā papildu segumu, bez kustamās mantas un iekārtām.
Compensa sedz īrēto telpu nedalāmās daļas (sienas, grīdas, logus), ne mēbeles.

Ko nesedz īpašnieka apdrošināšana

Jūsu mantas. Īpašnieks apdrošina savu iedzīvi; īrnieka mantas tajā nav iekļautas (Swedbank blogs; Balcia, 21.08.2025.).
Jūsu atbildību. Ja īpašnieka apdrošinātājs izmaksā atlīdzību par jūsu radītiem bojājumiem, tas var prasīt naudu no jums, kā iepriekš minētajā ugunsgrēka gadījumā. ERGO īpašnieka atbildības segums neattiecas uz zaudējumiem, par kuriem atbild īrnieks.

Īss kontrolsaraksts

Pajautājiet īpašniekam, vai dzīvoklis ir apdrošināts.
Izvēlieties polisi ar iedzīvi un civiltiesisko atbildību. Publicētie atbildības limiti ir 15 000 līdz 30 000 eiro; lielākais Swedbank Apdrošināšanas ūdens noplūdes gadījums 2025. gadā pārsniedza 20 000 eiro.
Pārbaudiet noteikumos, vai sedz pašu īrēto dzīvokli un izīrētāja mēbeles.
Polisē norādiet īrētā dzīvokļa adresi.
Pārbaudiet veļasmašīnas šļūteni un aizgrieziet krānu, ja ilgi neesat mājās.
Ja kaut kas noplūst, nekavējoties paziņojiet īpašniekam un apsaimniekotājam.